ஆயுள் காப்பீடு | Life Insurance Complete Guide

ஆயுள் காப்பீடு

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் என்பது பாலிசி செய்து கொண்ட நபருக்கு எதிர்பாராதவிதமாக ஏதேனும் நடந்து விட்டால் அவரால் பரிந்துரை செய்யப்பட்டவருக்கு செலுத்தி வந்த பிரீமியத்திற்கு ஈடாக உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் வழங்குவதாக உறுதி அளிக்கும் வகையில் பாலிசிதாரருக்கும், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கும் இடையே ஏற்படுத்தப்பட்ட பரஸ்பர ஒப்பந்தமாகும்.

நிதிப் பாதுகாப்பைத் தவிர, 1961 ஆம் ஆண்டு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 10 (10 டி) & பிரிவு 80 சி ஆகியவற்றின் கீழ் வரி விலக்குகளைப் பெறவும் தகுதியுடையவர்கள் என்பதால் மக்கள் லைஃப் இன்சூரன்ஸால் ஈர்க்கப்படுகிறார்கள். இது லைஃப் இன்சூரன்ஸ் கதையின் ஒரு கண்ணோட்டம் மட்டுமே . இதனைப் பற்றி விரிவாக அறிவதன் தொடர்ச்சியாக, இந்தியாவில் சிறந்த லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் குறித்து அறிந்து கொள்ள செல்லலாம்.

லைஃப் இன்சூரன்ஸின் நன்மைகள்

வாழ்க்கை என்பது கணிக்க முடியாதது மற்றும் இதுபோன்ற நிச்சயமற்றத்தன்மைகள் எந்த நேரத்திலும் தனிநபர்களுக்கும், அவரது குடும்பத்தினருக்கும் பிரச்சினைகளை ஏற்படுத்தும் என்பதை நாம் அனைவரும் அறிவோம். எனவே, லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியைப் பெறுவதன் மூலம் தேவையற்ற அவசரநிலைகள் ஏற்பட்டால் உங்கள் குடும்பம் மற்றும் சார்ந்தவர்கள் எளிதில் அனுபவிக்க முடியும் என்பதையும், அவர்களின் வாழ்க்கைத் தரத்தை பராமரிக்க முடியும் என்பதையும் உறுதி செய்கிறது. பாலிசிதாரர்களுக்கு லைஃப் இன்சூரன்ஸ் வழங்கும் நன்மைகள் பல உள்ளன. அவற்றில் மிக முக்கியமானவற்றைப் இங்கே பார்ப்போம்.

வருடாந்திர உத்தரவாதம் 

ஓய்வூதியத்திற்கான திட்டமிடல் இருந்தால், லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளைப் போல சக்திவாய்ந்த சில அலகுகள் உள்ளன. ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் நீங்கள் பணத்தைச் சேமித்து வந்தால், உங்கள் ஓய்வுக்குப் பிறகு நிலையான இலாப ஆதாரங்களை வழங்க லைஃப் கவரேஜ் பாலிசி உங்களுக்கு உதவும்.

கடன் வசதி

லைஃப் இன்சூரன்ஸைப் பெறும் அனைவரும் தங்கள் இன்சூரன்ஸ் தொகையை அடமானம் வைப்பதற்கான விருப்பத்தைக் கொண்டிருக்கலாம், இது அவர்கள் வாங்கிய பாலிசியின் மூலம் வழங்கப்பட்ட நன்மைகளுக்கு இடையூறு விளைவிக்காமல் திட்டமிடப்படாத வாழ்விற்கான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவும்.

விரிவான திட்டங்கள்

இது நிதி உதவியுடன், ஒரு நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பமாகவும் செயல்படுகிறது. பாரம்பரிய ஆஸ்தி திட்டம் போன்ற பல வழக்கமான லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் முதிர்வு மதிப்புகள், பண மதிப்புகள், பணம் திரும்பப் பெறுதல் போன்ற பல தயாரிப்பு விருப்பங்கள் மூலம் குறிப்பிட்ட முதிர்வு நன்மைகளை வழங்குகின்றன.

சுகாதார செலவு கவர்

எனது சொந்த இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் மூலமாகவோ அல்லது ரைடர்ஸ் மூலமாகவோ இருந்தாலும் கூட அனைத்து லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களும் மருத்துவமனையில் சேர்க்கும் செலவுகள் மற்றும் முக்கியமான நோய்களுக்கு எதிராக பொருளாதாரப் பாதுகாப்பை அளிக்கின்றன. அதன்படி பார்க்கையில், சுகாதார செலவுகள் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகின்றன. பாலிசிதாரருக்கு மருத்துவமனையுடன் குறைந்தபட்ச கட்டணம் ஏற்பட்டுள்ளதை உறுதி செய்வதால், மெடிக்கல் இன்சூரன்ஸ் விதிகளின் தேவையும் மேம்பட்டுள்ளது.

லாபப்பங்கின் மூலம் ஏற்றம்

ட்ரெடிஷனல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் பண ஏற்றத்தில் பங்கேற்க வாய்ப்பளிக்கின்றன, அதே நேரத்தில் எந்த வகையிலும் நிதி அச்சுறுத்தலை எடுக்கவில்லை. பாலிசிதாரர் போனஸ் / லாபப்பங்குகளின் வருடாந்திர அறிவிப்புகள் மூலம் நிதி வருவாயை உடைக்கும் அதே நேரத்தில், பாலிசிதாரர் முதிர்வு நன்மைகளைப் பெறுவார்.

வரி நன்மைகள்

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் ஈர்க்கக்கூடிய வகையில் வரி சலுகைகளை வழங்குகிறது மற்றும் அதிக அளவில் பணத்தை சேமிக்க உதவுகிறது. ஏறக்குறைய அனைத்து லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளும் பிரீமியங்களை செலுத்துவதில் வரி விலக்கின் பயனை உங்களுக்கு வழங்குகின்றன மற்றும் வருமான வரிச் சட்டம் 1961 இன் பிரிவு 80 சி மற்றும் 10 (10) டி ஆகியவற்றின் கீழ் வரி இல்லாத தொகையை வழங்குகின்றன.

கடனைச் திருப்பிச் செலுத்துதல்

பாலிசிதாரர் பெறும் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்களை ஈடுகட்ட லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் சிறந்த சாத்தியமான கருவியாகச் செயல்படுகின்றன. ஏதேனும் எதிர்பாராத சூழ்நிலை ஏற்பட்டு பாலிசிதாரரால் கடனைச் செலுத்த முடியாமல் போனால், சுற்றி உள்ள உறவினர்கள் இனி இழப்பீட்டு சுமையை சுமக்கத் தேவையில்லை, அடமானத்தை செலுத்த பாலிசியைப் பயன்படுத்தலாம்.

சேமிப்புடன் இன்சூரன்ஸ்

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் ஆனது நீண்ட கால ஒப்பந்தங்கள் என்பதால், பாலிசிதாரர் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் பணம் செலுத்த வேண்டும். இது பாலிசிதாரருக்கு நிதி சேமிப்புக்கு ஆர்வமுள்ளவராக மாற உதவுகிறது. ஒரு நீண்ட காலத்திற்குள் பணத்தைச் சேமிப்பது, உங்கள் பொருளாதாரத் தேவைகளை தனித்துவமான நிலைகளில் பூர்த்தி செய்வதில் ஒரு நல்ல அங்கத்தை உருவாக்க உதவுகிறது.

நீண்ட கால முதலீடு

ஐ.ஆர்.டி.ஏ பல கொள்கைகளை மேற்கொண்டுள்ளது, இதன் மூலம் பாலிசிதாரரின் பணம் பங்குதாரர்களுடன் பாதுகாக்கப்படுகிறது. லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்திற்காக செலவிடப்பட்ட பணம், நீங்கள் பாலிசியை வாங்கிய இடத்திலிருந்து நிறுவனத்தின் பங்குதாரர்களின் கடமையாக இருக்கலாம். விரைவான நேரத்தில் வருவாயை வழங்கக்கூடிய ஆபத்தான நிதித் தேர்வுகளில் கவனம் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக இன்சூரன்ஸ் செய்தவர் நல்ல வருமானத்தை ஈட்டுகிறார் என்பதற்கு இது உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் வகைகள்

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ்

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் சிறந்த வாழ்க்கைப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இந்தத் திட்டத்தில், இன்சூரன்ஸ் செய்தவர் இறக்க நேரிட்டால் பாலிசி ஆவணத்தில் கூறப்பட்டுள்ளபடி, பரிந்துரைக்கப்பட்ட அல்லது நாமினிக்கு(பயனாளர்) இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் செலுத்துவதாக உறுதி அளித்த தொகை வழங்கப்படும். நீங்கள் பாலிசி டெர்ம் காலத்தில் நலமுடன் இருக்கிறீர்கள் என்றால் உங்களுக்கு எந்த தொகையும் கிடைக்காது அல்லது உங்கள் பிரீமியத்தை திரும்பப் பெறும் வாய்ப்பு இருக்கலாம். எனினும், இது அடிப்படையில் ஒரு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திடம் இருந்து மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு மாறுபடும்.

ஹோல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ்

ஹோல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் அல்லது முழு ஆயுள் காப்பீடு என அழைக்கப்படும் இத்திட்டத்தில், பொதுவாக பாலிசிதாரருக்கு முதிர்வு காலம் என்று அழைக்கப்படும் குறிப்பிட்ட ஆண்டுகள் வரை பிரீமியம் தொகையை செலுத்தத் தேர்வு செய்யப்படுகிறது. இன்சூரன்ஸ் செய்யப்பட்ட நபர் முதிர்வு காலத்தை அடைந்த பின் கூடுதல் பிரீமியத்தை செலுத்தாமலேயே மற்றும் இன்சூரன்ஸ் செய்யப்பட்ட தொகை அல்லது போனஸை இணைக்காமல் இறக்கும் வரை அதைத் தொடர அவருக்கு/அவளுக்கு விருப்பம்/தேர்வு உள்ளது.

எண்டோவ்மென்ட் திட்டம்

டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ப்ளான் போல் இல்லாமல், இறந்தாலும் மற்றும் உயிருடன் வாழ்ந்தாலும் என இரண்டிலும் லாபம் அளிக்கும் வகையில் உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையை எண்டோவ்மென்ட் திட்டம் உங்களுக்கு செலுத்துகிறது. இந்த திட்டம் அதிக பிரீமியத்தை வசூலிக்கிறது. அது பங்கு மற்றும் கடனாக தங்களின் சொத்து சந்தையில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. எண்டோவ்மென்ட் என்பது இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் முதிர்வு காலத்தில் மொத்த தொகையையும் செலுத்துவதாக உறுதியளிக்கும் ஒரு பாலிசியாகும். பெரும்பாலும் முதிர்வு காலம் என்பது பத்து, பதினைந்து அல்லது இருபது ஆண்டுகள் என ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை இருக்கும்.

குழந்தைகள் காப்பீடு திட்டம்

குழந்தை காப்பீடு திட்டம் என்பது உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத் தேவைகளுக்கு நிதிக் கவரேஜையும் மற்றும் குழந்தையின் எதிர்காலத்தை சிறந்த மற்றும் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட வழியில் திட்டமிட உங்களுக்கு அனுமதி வழங்குகிறது . இது அடிப்படையில் உங்கள் குழந்தையின் பல கட்டங்களைப் பாதுகாக்கும் முதலீடு மற்றும் இன்சூரன்ஸ் கவரேஜ் ஆகிய இரண்டின் கலவையாகும். லைஃப் கவர் என்பது பாலிசியின் முடிவில் நீங்கள் மொத்தமாக ஓர் தொகையாகப் பெறுவீர்கள்.

பென்ஷன் திட்டம்

இந்தத் திட்டம் உங்கள் பணி ஓய்வு காலத்திற்குப் பிந்தைய வாழ்க்கையை நிதி ரீதியாகப் பாதுகாக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது. இது எதிர்கால பணி ஓய்விற்கு பிறகு வழங்கும் ஒரு சேமிப்பு/முதலீட்டு கருவியாகும். உங்கள் பணி ஓய்வு காலத்தைத் திட்டமிடுவதற்கு, சந்தையில் பென்ஷன் திட்டங்கள் பல குவிந்து உள்ளன. இந்த திட்டங்கள் ஒவ்வொரு நிறுவனங்களுக்கும் வேறுபட்டவையாக இருக்கும். அவற்றின் அம்சங்கள், நன்மைகள் மற்றும் விலக்குகளும் கூட வேறுபட்டவை.

முதலீட்டு திட்டம்

இந்தத் திட்டமானது உங்களின் செல்வம், சேமிப்பு ஆகியவற்றை மேம்படுத்துவதற்கும், அதனுடன் இன்சூரன்ஸ் தொகையைப் பெறுவதற்கும் உதவுகிறது. வாழ்க்கை முறையை மேம்படுத்துவதற்கான நோக்கத்துடன், சிறந்த மற்றும் ஆடம்பரமான வாழ்க்கை ஆசைகள் மற்றும் வளர்ந்து வரும் அக்கறை ஆகியவை எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க ஒரு தொகையை முதலீடு செய்வது பற்றி மக்களை சிந்திக்க வைக்கின்றன.

யூனிட் லிங்கிடு இன்சூரன்ஸ் ப்ளான் (யூஎல்ஐபி)

மேலே உள்ள அனைத்து திட்டங்களிலும், உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய விரும்பும் வகையில் தேர்ந்தெடுக்க எந்தவொரு விருப்பமும் இல்லாமல் இருக்கலாம். உங்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதற்காக, இந்தத் திட்டங்களில் பெரும்பாலானவை கடன்களில் முதலீடு செய்கின்றன, அதேசமயம் யூனிட் லிங்கிடு இன்சூரன்ஸ் ப்ளான் (யூஎல்ஐபி) உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த வழியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உங்களுக்கு முழுமையான அதிகாரத்தை வழங்குகிறது. நீங்கள் கடன் மற்றும் பங்குகளிலும் கூட முதலீடு செய்யலாம். தற்போதைய முதலீட்டு முறையை மாற்ற விரும்பினால், நீங்கள் அதை எளிதாக செய்யலாம். இது பங்குச்சந்தை குறித்து நல் புரிதல் கொண்டவர்களுக்கு உதவும்.

மனி பேக் திட்டம்

மனி பேக் திட்டங்கள் ஆனது எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களைப் போலவே இருந்தாலும் பாலிசி டெர்ம் காலத்தில் பணம் செலுத்துதல் மாறி இருக்கும் என்கிற ஒரே ஒரு வித்தியாசம் இருக்கிறது. இதில், பாலிசியின் காலவரையின்படி சில பகுதி அவ்வப்போது இன்சூரன்ஸ் செய்தவருக்குத் திருப்பித் தரப்படும். ஒருவேளை இறப்பிற்கு முழுத் தொகையாக இருந்தால், உறுதி செய்யப்பட்டத் தொகை செலுத்தப்படும். இதில் போனஸும் அடங்கும். இந்த கூடுதல் அம்சங்கள் காரணமாக, ஆன்லைனில் கிடைக்கும் சாதாரண லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை விட இந்த திட்டத்தின் பிரீமியங்கள் அதிகமாக உள்ளன.

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்ஸ்

பாலிசிதாரருக்கு கூடுதல் நிதி பாதுகாப்பை வழங்கும் எந்தவொரு இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தின் கூடுதல் அம்சங்களும் ரைடர்ஸ் எனப்படும். ரைடர்ஸ் ஆனது இன்சூரன்ஸ் துறையின் புதுமைகளாகும். இது இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களைத் தனிப்பயனாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது மற்றும் ஒரு நிலையான அடிப்படை திட்டத்தைக் கொண்டிருக்கும்போது சாத்தியமாகும். அடிப்படையில், ரைடர்ஸ் ஆனது ஆபத்துகளுக்கான கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது என்பதால் பாலிசிதாரர் அதற்கு கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும். பெரும்பாலும், ரைடர்ஸ் ஆனது அடிப்படை இன்சூரன்ஸ் திட்டத்துடன் சேர்த்தே வாங்கப்படுகிறது, அதனை பின்னர் இணைக்க முடியாது. ரைடர்ஸ் விருப்பத்தேர்வாகும் மற்றும் இது சிறந்த ஆபத்து கவரேஜை வழங்குகிறது. ஆகையால் தான் அவர்களிடம் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு கூறுகள் எதுவும் இல்லை.

பிரபலமான லைஃப் இன்சூரன்ஸ் ரைடர்ஸ் : –

சிக்கலான நோய்களுக்கான ரைடர் :- புற்றுநோய், சிறுநீரக செயலிழப்பு, மாரடைப்பு, கோமா, பக்கவாதம் போன்ற முக்கிய சிக்கலான நோய்கள் பாலிசியின் கீழ் உள்ளன. வெவ்வேறு நிறுவனங்கள் வெவ்வேறு நோய்களை கவர் செய்வதால், நீங்கள் கவர் செய்யப்படும் நோய்களை அறிந்து அதன்படி தேர்வு செய்யவும்.

தற்செயலான இறப்பிற்கு நன்மையளிக்கும் ரைடர் :- பாலிசிதாரர் விபத்தில் இறந்தால், இந்த ரைடர் நன்மை மற்றும் இன்சூரன்ஸ் தொகை ஆகிய இரண்டும் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தால் பயனாளிக்கு செலுத்தப்படும்.

தற்செயலான மற்றும் நிரந்தரமான இயலாமை ரைடர் :- பாலிசிதாரர் முழுமையான அல்லது பாதி நிரந்தர இயலாமையால் அவதிப்பட்டு, வேலை செய்ய முடியாவிட்டால் அல்லது விபத்து காரணமாக இறந்துவிட்டால், இந்த ரைடர் பாலிசிதாரருக்கு நன்மையை வழங்கும்.

துரித இறப்பிற்கு நன்மையளிக்கும் ரைடர் :- லுகேமியா, புற்றுநோய், எய்ட்ஸ் போன்ற எந்தவொரு உயிருக்கு ஆபத்தான நோயும் பாலிசிதாரருக்கு இருப்பது கண்டறியப்பட்டால், அவருக்கு ரைடர் ஒரு மொத்த தொகையை செலுத்துவார் மற்றும் அதனை பாலிசிதாரரின் சிகிச்சைக்கு பயன்படுத்தலாம்.

பிரீமியம் தள்ளுபடி :- பாலிசிதாரருக்கு இயலாமை ஏற்பட்டு லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களின் பிரீமியத்தை செலுத்த முடியாமல் போகிறது என்றால் அத்தகைய சூழ்நிலை காரணமாக பாலிசி நிறுத்தப்படலாம். அதே பாலிசிதாரர் ஒரு ரைடரைத் தேர்வுசெய்தால், அது பிரீமியங்களைத் தள்ளுபடி செய்யும் மற்றும் பாலிசி எந்த தடையும் இல்லாமல் தொடரும்.

டெர்ம் ரைடர் :- பாலிசிதாரரின் மறைவு ஏற்பட்டால், டெர்ம் ரைடர் ஒரு நிலையான அல்லது மாத வருமானத்தை பயனாளிக்கு செலுத்துகிறது. இது பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட மதிப்பு அல்லது பேஸிக் ப்ளான் கவரேஜுக்கு சமமாக இருக்கும்.

அறுவைசிகிச்சை ரைடர் :- இது 43 அறுவை சிகிச்சை நிலைமைகளின் கீழ் அறுவை சிகிச்சை தேவைப்படும் மருத்துவ சிகிச்சைக்கு நிதி பாதுகாப்பு வழங்குவதன் மூலம் பாலிசிதாரருக்கு உதவுகின்ற ஒரு நன்மை பயக்கும் ரைடராகும். சிறிய அல்லது பெரிய அறுவை சிகிச்சை சிகிச்சைகளுக்கு கவர் ஆனது வேறுபடுகிறது.

மருத்துவமனை செலவு ரைடர் :- மருத்துவமனையில் பாலிசிதாரரை சேர்க்கும்போது, ​​மருத்துவமனை சார்ந்து தினம் ஏற்படும் செலவுக் கட்டணங்களுக்காக ஒரு நாளைக்கு குறிப்பிட்ட தொகை அளிக்கப்படும். பாலிசியின் உட்பிரிவுகளின்படி குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச உறுதி செய்யப்பட்ட நன்மைத் தொகை ஒரு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திடம் இருந்து நிறுவனத்திற்கு மாறுபடலாம்.

சிறந்த லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை எப்படி தேர்வு செய்யலாம் ?

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களில் பல சலுகைகளுடன் வழங்கப்படும் பல்வேறு திட்டங்கள் இருப்பதால், மலிவு விலையில் கிடைக்கும் சிறந்த கவரேஜைப் பெறுவதற்கு வெவ்வேறு விருப்பங்களிலிருந்து சிறந்த திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது மிகவும் குழப்பமாக இருக்கிறது. ஒரு திட்டத்தை வாங்கத் திட்டமிடும்போது நினைவில் கொள்ள வேண்டிய சில காரணிகள் இங்கே :

க்ளைம் விகிதத்தில் ஒரு கண் வைக்கவும் 

உங்களுக்கு தேவைப்படும் நேரத்தில் க்ளைம் தொகை கிடைக்கவே லைஃப் இன்சூரன்ஸை வாங்குகிறீர்கள். ஆனால் அந்தக் க்ளைம் அன்றைய தேவைக்கு பயன்படுத்த முடியவில்லை என்றால் என்ன செய்வது ? கவலைப்பட வேண்டாம், அதை முன்பே அறிய ஒரு எளிய வழி இருக்கிறது. இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், அதன் க்ளைம் விகிதத்தை நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும். இது ஒரே ஆண்டில் ஒரு நிறுவனத்தால் பெறப்பட்ட மற்றும் தீர்க்கப்பட்ட க்ளைம் எண்ணிக்கை குறித்த விவரங்களை உங்களுக்கு வழங்கும். அதிக விகிதத்தைக் கொண்ட நிறுவனம் உங்கள் பாதுகாப்பிற்கு வழிவகுக்கும்.

பின்னணியை சோதனை செய்யவும் 

இங்கு நிலவும் போட்டி காரணமாக, நிறைய நிறுவனங்கள் சந்தையில் குதித்துள்ளன. இதன் காரணமாக, தொழில்துறையில் தரமான இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர்கள் இல்லை. புத்திசாலித்தனமாக இருக்க, நீங்கள் ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் பின்னணியையும் சரிபார்க்க வேண்டும். உங்கள் எதிர்பார்ப்புகளுடன் பொருந்தக்கூடிய இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் திட்டங்களே உங்களுக்கான ஒன்றாக இருக்கும்.

உறுதி செய்யப்பட்டத் தொகையின் மதிப்பீடு

இன்சூரன்ஸ் வழங்குநர்களை அணுகத் தொடங்குவதற்கு முன், நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் உறுதி செய்யப்பட்டத் தொகையை கணக்கிட வேண்டியது மிகவும் அவசியம் எனப் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. இதனுடன், நிறுவனங்களால் செய்யப்படும் பிரீமியம் கணக்கீடு குறித்த விவரங்களையும் பெறலாம். நீங்கள் கஷ்டப்பட்டு சம்பாரித்த பணத்திற்கு எந்த நிறுவனம் தகுதியானது என்பதை அறிய இரண்டு காரணிகளையும் இணைத்து பார்க்கவும்.

வாடிக்கையாளர்களின் ரிவியூஸ் முக்கியம்

சில நேரங்களில், நீங்கள் தேர்வு செய்த நிறுவனம் வெளியில் இருந்து பார்க்க சிறந்த ஒன்றாகத் தோன்றலாம். ஆனால் உள்ளே மோசமான ஒன்றாக செயல்பட்டு வருகிறது என வைத்து கொள்ளுங்கள். அத்தகைய நிறுவனங்களை அறிந்து கொள்ள உங்களுக்கு சிறந்த வழி வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகள்(ரிவியூஸ்) தேடிப் படிப்பதாகும். இத்தகைய நிறுவனங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதையும், அவர்கள் அளித்த வாக்குறுதிகளை நிறைவேற்றுகிறதா/இல்லையா என்பதையும் அனுபவித்தவர்கள் (அனுபவம் கொண்ட வாடிக்கையாளர்கள்) தெரிவிப்பார்கள். அத்தகைய நபர்களின் மதிப்புரைகளை(ரிவியூஸ்) படிப்பது உங்கள் வாங்கும் முடிவில் சிறந்த யோசனைகளை வழங்கும்.

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் ஆன்லைனில் வாங்குவது எப்படி?

நீங்கள் பல்வேறு வகையான லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளை நேரிலோ அல்லது காகித வடிவில்(ஆஃப்லைனில்) தேடுகிறீர்கள் என்றால், விரும்பிய முடிவுகளைப் பெறுவது நீண்ட மற்றும் கடினமான செயல்முறையாக இருக்கும். அதனால்தான் தொந்தரவு இல்லாத மற்றும் நேரத்தைச் சேமிக்கும் செயல்முறையை ஆன்லைனில் தேடுவது நல்லது. இது உங்கள் நேரத்தையும், பணத்தையும் மிச்சப்படுத்தும்.

எனவே, ஆன்லைனில் சென்று கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள படிநிலைகளைப் பின்பற்றவும் :

  • பாலிசிஎக்ஸ்.காம் (www.policyX.com) தளத்தை பார்வையிடவும், முகப்புப்பக்கத்தின் மேலே கிடைக்கும் டப்-களில் ” லைஃப் இன்சூரன்ஸ் ” திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்க.
  • பக்கத்தின் மேலே வலது பக்கத்தில் உள்ள ” மேற்கோள்களைப் பெறு ” எனும் விருப்பத்தை தொடவும்.
  • உங்கள் பாலிசித் தேவைக்கான சிறந்த முடிவுகளைக் கண்டறிய உங்களின் சில அடிப்படை தேவையான விவரங்களை உள்ளிடவும்.
  • சிறந்த ஒன்றைத் தேர்வுசெய்ய சிறந்த இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் வழங்கிய திட்டங்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
  • உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும்.
  • சில அடிப்படை தகவல்கள் தேவைப்படும் முன்மொழிவு படிவத்தை நிரப்பவும்.
  • பணம் செலுத்தும் செயல்முறையைத் தொடர உங்கள் ஆவணங்களை ஆன்லைனில் பதிவேற்றவும்.
  • கிடைக்கக்கூடிய வெவ்வேறு கட்டணம் செலுத்தும் முறைகள் மூலம் பணம் செலுத்துங்கள், பின்னர் அனைத்தும் வெற்றிகரமாக முடிந்தது. நீங்கள் இப்போது இன்சூரன்ஸ் செய்யப்பட்டுள்ளீர்கள் !

இந்த வழியில், உங்களுக்கும், உங்கள் குடும்பத்தினருக்கும் பாதுகாப்பான எதிர்காலத்திற்கு ஏற்ற சிறந்த முதலீட்டுக் பாலிசிக்கு தேவையான அனைத்து தேவைகளும், நன்மைகளும் பொருந்திய ஒன்றை உங்கள் வீட்டில் வசதியாக அமர்ந்து கொண்டே ஆன்லைனில் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை எளிதாக வாங்கலாம்.

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் க்ளைம் தொகைக்கு தாக்கல் செய்வது எப்படி ?

இன்சூரன்ஸ் செய்தவர் இறக்க நேரிட்டால், இன்சூரன்ஸ் செய்தவரால் பரிந்துரைக்கப்பட்டவர் அல்லது பயனாளி பின்வரும் வழியில் க்ளைம் தொகைக்கு தாக்கல் செய்ய முடியும் :

  • இன்சூரன்ஸ் செய்தவரின் மரணம் நிகழ்ந்த நேரம், இடம் மற்றும் இறப்புக்கான காரணம் போன்ற முக்கியமான விவரங்களை விரைவில் தெரிவிக்கவும்.
  • தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் ஆதாரங்களை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திடம் சமர்ப்பிக்கவும். இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் வழங்கிய க்ளைம் படிவத்துடன் பாலிசிதாரரின் இறப்பு சான்றிதழ் இணைக்க வேண்டும்.
  • தேவையான ஆவணங்களுடன் ஒரிஜினல் பாலிசி ஆவணங்களை வைத்திருக்க வேண்டும்.
  • டிஸ்சார்ஜ் படிவத்தில் சாட்சிகள் கையொப்பமிட வேண்டும்.
  • பாலிசியில் வாரிசாக நியமிக்கப்பட்டவர் இருந்தால், நியமிக்கப்பட்டவர் சரியான ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்.
  • பரிந்துரைக்கப்பட்டவர் அல்லது வாரிசு தவிர வேறு யாராவது க்ளைம் தொகைக்கு தாக்கல் செய்தால், அவருக்கும், இன்சூரன்ஸ் செய்தவருக்கும் இடையே உள்ள உறவின் அனைத்து சட்டப்பூர்வ ஆதாரங்களையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
  • தேவைப்பட்டால், பிரேத பரிசோதனை, மருத்துவமனை மற்றும் கலந்துகொள்ளும் மருத்துவரின் அறிக்கைகளும் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
  • போலீஸ் விசாரணைகள் சம்பந்தப்பட்ட வழக்குகளில், விசாரணை/கணக்கெடுப்பு அறிக்கை சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.

க்ளைம் தொகையை பெறுவதற்கான படிகளுக்கு ஒரு நிலையான ஆவணங்கள் தேவைப்பட்டாலும், இன்சூரன்ஸ் செய்தவர் தரப்பில் தாக்கல் செய்யப்பட்ட க்ளைம் சரிபார்ப்பு/விசாரணை செயல்முறைகளின் போது எதிர்கொள்ளும் ஏதேனும் சிக்கல்களைத் தீர்க்க உதவும் அறிக்கைகள் அல்லது ஒரு முதலாளியின் சான்றிதழ் போன்ற பிற சான்றுகள் தேவைப்படலாம்.

லைஃப் இன்சூரன்ஸை பாலிசிஎக்ஸ்.காம் உடன் ஒப்பிட வேண்டுமா?

நிச்சயமாக. அதில் எவ்வித சந்தேகமும் இல்லை. பாலிசிஎக்ஸ்.காம் ஆனது ஐ.ஆர்.டி.ஏ-வின் முழு ஆதரவைக் கொண்டுள்ள (உரிம எண்: ஐஆர்டிஏ / டபிள்யூபிஏ 17/14) சான்றிதழ் பெறப்பட்ட இன்சூரன்ஸ் சீர்படுத்துபவர் ஆகும். பாலிசிஎக்ஸ்.காமில் உங்கள் நம்பிக்கையை வைக்க இது மட்டுமே காரணம் அல்ல.

  • இதில் நீங்கள் ஒரு ரூபாய் கூட செலுத்தாமல் வெவ்வேறு நிறுவனங்களிலிருந்து ஆன்லைன் மேற்கோள்களைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது.
  • திட்டங்கள் அல்லது பிரீமியம் கணக்கீடு தொடர்பாக உங்களுக்கு ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால், நீங்கள் நிபுணர்களுடன் சுதந்திரமாக தொடர்பு கொள்ளலாம். உங்களின் சேவைக்காக 24*7 மணி நேரமும் அவர்கள் உள்ளார்கள்.

 

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிக்கு தேவையான ஆவணங்கள்

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை ஆன்லைனில் வாங்க முடிவு செய்திருந்தால், நீங்கள் அளிக்க வேண்டிய சில ஆவணங்கள் உள்ளன :

வயது சான்று : பின்வருவனவற்றில் ஏதேனும் ஒன்று – ஓட்டுநர் உரிமம், 10 அல்லது 12 வது மதிப்பெண் சான்றிதழ், பிறப்புச் சான்றிதழ், பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை போன்றவை.

அடையாளச் சான்று : ஒருவரின் குடியுரிமையை நிரூபிக்கும் வகையில் பான் கார்டு, பாஸ்போர்ட், ஓட்டுநர் உரிமம், வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது ஆதார் அட்டை.

முகவரி சான்று : மின்சார பில், தொலைபேசி பில், ரேஷன் கார்டு, ஓட்டுநர் உரிமம் மற்றும் பாஸ்போர்ட் ஆகியவை நிரந்தர முகவரியை தெளிவாகக் குறிப்பிட வேண்டும்.

சில திட்டங்களுக்கு வழக்கமாக 45 வயதுக்கு மேற்பட்ட வயதானவர்களுக்கு மருத்துவ பரிசோதனை தேவைப்படுகிறது. அப்படி இன்சூரன்ஸ் செய்யப்பட்டவர் எந்தவொரு நாள்பட்ட நோயாலும் பாதிக்கப்படுவதில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

இந்தியாவில் சிறந்த லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள்

பாலிசிஎக்ஸ்.காம் (PolicyX.com) படி, நீங்கள் வாங்கக்கூடிய வகையில் இந்தியாவில் 2019-2020 ஆம் ஆண்டின் சில சிறந்த லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளைக் கீழே காணலாம்.

15-07-2020 – ல் அட்டவணை தரவு புதுப்பிக்கப்பட்டது

 

திட்டங்கள்

 

 

குறைந்தபட்சம் / அதிகபட்சம் நுழைவு வயது

 

 

குறைந்தபட்சம் / அதிகபட்சம் பாலிசி டெர்ம்ஸ்

 

 

குறைந்தபட்சம் உறுதி செய்ய்யப்பட்டத் தொகை

 

 

உறுதி செய்யப்பட்டத் தொகை

 

 

எச்.டி.எஃப்.சி லைஃப் சஞ்சய் பிளஸ்

 

 

30 நாட்கள் / 55 ஆண்டுகள்

 

 

15 ஆண்டுகள் / 25 ஆண்டுகள்

 

 

குறைந்தபட்ச பிரீமியம் தவணை : –

 

ஆண்டுக்கு: ரூ.30,000

 

அரை ஆண்டுக்கு : ரூ.15,000

 

காலாண்டு:

 

ரூ.7,500

 

மாதம்: ரூ.2,500

 

 

வரம்பு இல்லை, நிறுவனத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பாலிசியின் எழுத்துறுதிக்கு உட்பட்டது.

 

 

ஐசிஐசிஐ ஐப்ரோடெக்ட்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 65 ஆண்டுகள்

 

 

5 ஆண்டுகள் / 2 ஆண்டுகள்

 

 

குறைந்தபட்ச பிரீமியத்திற்கு உட்பட்டது

 

(ரூ.2,400 ஆண்டுக்கு)

 

 

வரம்பு இல்லை, நிறுவனத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பாலிசியின் எழுத்துறுதிக்கு உட்பட்டது.

 

 

மேக்ஸ் லைஃப் ஆன்லைன் டெர்ம் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 65 ஆண்டுகள்

 

 

10 ஆண்டுகள் / 40 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.25 லட்சம்

 

 

ரூ.100 கோடி

 

 

எல்.ஐ.சி டெர்ம் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 75 ஆண்டுகள்

 

 

10 ஆண்டுகள் / 35 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.25 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

எஸ்பிஐ இ-ஷீல்ட் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 70 ஆண்டுகள்

 

 

குறைந்தது 5/10 ஆண்டுகள் / அதிகபட்சம் 30 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.35 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

எஸ்பிஐ சுப் நிவேஷ் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 60 ஆண்டுகள்

 

 

5 ஆண்டுகள் / 30 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.75000

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

கோட்டாக் லைஃப் ப்ரிப்ஃபேர்டு இ-டெர்ம்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 65 ஆண்டுகள்

 

 

10 ஆண்டுகள் / 40 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.25 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

எச்.டி.எஃப்.சி கிளிக் 2 ப்ரொடெக்ட் பிளஸ்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 65 ஆண்டுகள்

 

 

10 ஆண்டுகள் / 40 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.25 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

எல்.ஐ.சி டெக் டெர்ம் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 65 ஆண்டுகள்

 

 

10 ஆண்டுகள் / 40 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.50 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

ஏகான் ஐடெர்ம் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 65 ஆண்டுகள்

 

 

5 ஆண்டுகள் / 82 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.25 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

அவிவா ஐடெர்ம் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 65 ஆண்டுகள்

 

 

10 ஆண்டுகள் / 25 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.75 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஐசெக்யூர் டெர்ம் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 60 ஆண்டுகள்

 

 

10 ஆண்டுகள் / 30 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.2.5 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

பாரதி ஆக்ஸா லைஃப் இப்ரோடெக்ட் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 39 ஆண்டுகள்

 

 

10 ஆண்டுகள் / 30 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.25 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

பிர்லா சன் டிஜிஷீல்ட் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 65 ஆண்டுகள்

 

 

5 ஆண்டுகள் / 50 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.30 லட்சம்

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

பிர்லா சன் அல்டிமா டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் ப்ளான்

 

 

18 ஆண்டுகள் / 65 ஆண்டுகள்

 

 

5 ஆண்டுகள் / 50 ஆண்டுகள்

 

 

ரூ.1 கோடி

 

 

வரம்பு இல்லை

 

 

15-07-2020 – ல் தரவு புதுப்பிக்கப்பட்டது


ஆயுள் காப்பீடு

VIew Source Page

இந்த பதிவு பற்றிய தங்கள் கருத்துக்களை தெறிவிக்கவும்

உங்கள் கருத்தை இடுக...

வாழ்க தமிழ்… வளர்க தமிழினம்…

Logo
Register New Account
Reset Password
%d bloggers like this: